Вот уже почти 3 года (с 2012) в публичном пространстве усиленно обсуждаются законодательные меры защиты физических лиц от сверхзадолженности. В середине месяца левая коалиция внесла на рассмотрение парламента очередной проект закона о защите от сверхзадолженности физических лиц, значительно напоминающий вариант 2014 года. (В РФ это аналог закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц»).

Речь идет о специфической защите граждан и иностранцев, пребывающих в стране более 183 суток в году.

По мнению адвоката Георгия Коева, существуют разные источники происхождения сверхзадолженности с вытекающими рисками - от ипотечных, жилищных и потребительских кредитов до задолженности к коммунальным организациям (теплофикация, ВК и пр.).

Адвокат считает, что само принятие закона станет своеобразной социальной компенсацией против долговой спирали: „Наше государство практически заботится, в основном, о своих крупнейших налогоплательщиках, как банках, коммунальном секторе, страховых компаниях, телекоммуникационных операторах. Именно они накапливают задолженность, но ведь эти долговые обязательства ложатся на наши плечи”.

Просроченная задолженность коммунальных обществ может накапливаться необратимо, как заявил адвокат Коев, поскольку закон направлен против интересов потребителей. „Обыкновенные граждане должны иметь право выбора, а коли такой возможности не существует, должны иметь право объявить о своем банкротстве”, - категорически убежден юрист. И приводит такой пример: „Мы не в состоянии купить себе электричество или воду у одного поставщика. Еще более сложное положение с теплофикационными организациями – от их услуг нельзя отказаться, а перейти к другому не дано”.

Относительно финансовых институтов действует подобный механизм: на кредитополучателей ложатся все пассивы кризиса, а банки, видите ли, защищены законодательством. В случае принятия закона, ответственность будет распределяться более справедливо: “Цель нового законопроекта – перестать создавать потомственных должников. Ведь сейчас судебный пристав-исполнитель занимается исполнением решений суда в отношении наследников. И его не интересует то, отказались ли они принять или же приняли наследство”, - комментирует ситуацию Георги Коев.

Он не опасается, что подобный закон может привести к банкротству банков: „Действие закона „О деятельности по взысканию просроченной задолженности физических лиц” даже пойдет на пользу ряду кредиторов, поскольку они смогут справиться с ситуацией по задолженности, заявляя: „Это виртуальные средства. Их просто нет. Просто существуют невозвращаемые долги. И судебный пристав убеждается в невозможности получения чего-либо от должника”.

Приведем такой пример. Данное лицо получило ипотечный кредит в размере 45 тыс. евро и выплатило 15 тыс. евро. Остается 30 тыс. евро, которые оно уже не может выплачивать. Тогда банк продает недвижимость, скажем за 36 тыс. евро, получая, таким образом, 51 тыс. евро. Должник, однако, не только теряет право на жилье, но и продолжает быть должником банка по тем же 30 тыс. евро. Выходит, что сама сделка обходится физическому лицу довольно дорого”.

Законопроект о так называемом банкротстве физических лиц будет иметь особое социальное значение для Болгарии, ввиду высокого процента граждан, проживающих в условиях больших лишений. По данным обследования Института экономики и международных отношений и фонда им. Фридриха Эберта в 2014 г., почти половина населения Болгарии, вернее 49,3%, живет ниже порога прожиточного минимума, испытывая серьезные лишения, что превращает Болгарию в беднейшую страну среди членов Евросоюза.

Перевод Петра Григорьева